중소기업 청년 전세 대출 올해 12월이 마지막 신청!

 ◇ 대출대상

• 부부합산 연소득 5천만 원 이하(외벌이 3천 5백만원 이하), 순 자산가액 3.61억 이하 무주택 세대주
• 중소•중견기업 재직자 또는 중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금의 청년창업 지원을 받고 있는 자
• 만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하 청년 (만 19세가 되는 해의 1월 1일 맞이한 미성년자 포함, 병역의무를 이행한 경우 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장)

 ◇ 대출금리 : 연 1.2%

 ◇ 대출한도 : 최대 1억원 이내

 ◇ 대출기간 : 최초 2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

• 1개 호실에 주인이 하나 (명의자는 공동명의 일 수 있음)
• 시세 파악이 정확히 안되는 단점
• 그나마 1개 호실에 주인이 1명이라는 장점

 다세대 주택 즉, 빌라는 시세 파악이 가장 어려운 부분입니다.

 전세보증금반환보증 이라도 가입이 되어 이사를 했다면 그나마 다행이지만, 대 부분의 빌라들은 이 조건에 충족하지 못하는 경우들이 많아 울며 겨자먹기로 반환보증 가입없이 계약을 하는 경우들이 많습니다. 

• 여러개 호실에 주인이 하나 ( 건물 전체가 한명의 주인)
• 시세 파악이 잘 안된다는 단점.
• 건물 한동의 주인이 1명인 것도 단점.
• 어느 시점에 계약을 하던지 내가 이사하는 순간 나는 가장 후 순위 임차인.

 다가구 주택, 다중주택, 상가주택 모두 건물에 주인이 1명(공동 명의자 포함) 입니다.

 하지만 그 건물에 살고 있는 사람들은 건물에 불법까지 있다면 법적인 최대 호실을 넘어 20~30개 호실에 사람들이 거주하는 경우도 있습니다.

 그렇다면 내가 그 건물에 이사를 들어가는 순간 나의 보증금은 나보다 앞서 이사한 사람들보다 언제나 후순위라는 부분입니다.

 이게 무슨 말이냐면, 특별한 경우가 아닌 이상 건물이 경매에 넘어가면 경매 낙찰가에서 나보다 앞선 사람들이 다 보증금을 회수해야 나에게 순서가 온다는 뜻입니다. (물론 소액임차인 범위에 들면 최우선 변제금 부분이 있긴 합니다.)

• 다세대 주택 즉, 빌라는 우선 대출이 없는 집을 구해야 합니다. 
• 부동산 경기에 따라 빌라 가격은 등락폭이 아주 큽니다. 
• 경기가 좋을 때 높은 전세가로 들어갔어도 경기가 않좋으면 전세 가격이 매매가격이 되는 경우가 많습니다.
• 경매 진행 시 빌라의 낙찰가율은 다른 부동산 물건들보다 대부분 낮습니다.
• 빌라는 무조건 전세가 아무리 싸다고 해도 대출이 있으면 계약하지 마세요!

• 부동산 등기부등본(등기사항종합증명서)를 열람했더니 채권최고액이 3억 6천만원 이라고 나옵니다.
• 집주인이나 부동산에서 근저당 설정금액 120%이고 실제 대출은 3억이지만 , 대출금은 거의 다 갚고 5천만원 남았다고 합니다. 
• 빌라 가격이 5억 정도 하니 대출 잔액증명서를 보여주며 남은 대출 5천만원 빼고 전세 3억이면 안전하다고 합니다.
• 집주인, 부동산 모두 사기꾼 입니다.
• 남은 대출 금액이 중요한 게 아니라 근저당 설정금액이 중요합니다. (언제든 설정 금액 안에서는 다시 대출을 받을 수 있습니다.
• 꼭 계약을 해야 겠다고 생각한다면, 기존 근저당은 말소하고 남은 금액으로 근저당 설정 새로 해다라고 하세요.

 다가구주택, 다중(원룸)주택, 상가주택 등 한동의 건물 주인이 한명이고, 여러 가구(임차인)이 모여사는 곳에는 늘 나보다 우선순위의 임차인이 존재할 수 밖에 없습니다. 

 ( * 신축 건물에 가장 처음 입주하는 경우는 제외 )

 1. 등기사항종합증명서(등기부등본)를 보니 근저당 설정금액이 3억 6천만원(채권최고액)이라고 나옵니다.

 2. 집주인이 이야기 하는 선순위 임차인들의 보증금 합계 금액이 4억 이라고 합니다.

 3. 내가 들어갈 호실에 전세 보증금은 2억 입니다.

 건물 근저당 설정금액 + 선순위 임차인 보증금 + 내 전세 보증금 = 9억 6천만원 입니다.

 건물 가격이 10억라고 하니 괜찮을까요? 

 물론 괜찮을 수 도 있습니다.  그 수많은 건물들 중 아주 적은 확률로 경매에 나오니 문제가 없을 수 도 있지만, 우리는 조금이라도 문제가 있을 것 같으면 안하는게 좋습니다.

 대부분 건물의 낙찰가율은 시세보다 저렴하게 낙찰됩니다. 아주 특이한 경우를 제외하면 말이죠.

 위 경우는 전세가율이 현재 96% 입니다.

 대부분 다중/다가구 주택, 상가주택의 낙찰가율은 80% 언저리 입니다.

 즉, 건물이 경매에 넘어가면 내 보증금은 한푼도 못받을 확률이 아주 높습니다.

( 위 보증금액은 소액임차인 범위에도 못들어가니 100원도 못받을 수 있습니다. )

1. 주택임대차계약을 체결해야 합니다.

• 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

(주택 임대차계약 체결 후 주택보증공사의 보증서가 발급이 되는지 확인하려다 계약금을 날리는 경우들이 있습니다. 이런경우 예방하는 방법에 대해서도 자세히 알려드리겠습니다.)

2. 대출 접수일 현재 세대주여야 합니다.

• 대출접수일 현재 민법상 성년(만 19세가 되는 해의 1월 1일 맞이한 미성년자 포함)인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자(병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장)

3. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 이여야 합니다.

4. 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 등 기존 미이용자

6. 2023년 기준 자산이 3억 6천1백만 원 이하인 자.

• (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고(바로가기)

8. 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 대출 불가

9. 중소기업 취업자나 청년 창업자 중 아래 중 하나에 해당하는 경우

1. 임대차 계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개얼이내까지 신청

 2. 계약갱신의 경우에는 계약갱신일로 부터 3개월 이내에 신청

• 월세에서 전세로 전환하여 계약한 경우에는 계약 전환일

 1. 전용 면적 85㎡ 이하 주택 ( 주거용 오피스텔 85㎡이하 포함)

 2. 임차보증금 2억 이하.

 1. 호당 대출한도 1억원

 2. 신규 계약의 경우 전세금액의 100%

 (한국주택금융공사 일반전세자금 보증서일 경우 80%)

3. 갱신계약의 경우 증액 금액 이내에서 증액 후 보증금의 100%

 (한국주택금융공사 일반전세자금 보증서일 경우 80%)

4. 담보(보증서)별 대출한도

• 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름.
• 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름.

 ※ 1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.

 대출 금리는 1.2% 이나 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과될 수 있습니다.

 ※ 1회 연장 시 당초 대출조건 미충족자로 확인되거나 2회 연장 취급시부터는 버팀목전세자금대출 기본금리(변동)를 적용합니다.  단, 1회 연장 시 소속 기업의 휴업이나 폐업으로 비 자발적 퇴직을 한 경우에는 1.2% 금리를 유지합니다.

 1. 대출 이용기간은 기본 2년이며 최장 10년으로 4회까지 연장 가능합니다.

• 주택도시보증공사 전세안심대출 보증서의 경우 최대 2년 1개월로 4회 연장하여 최대 10년 5개월까지 가능함.
• 최장 10년 이용 후 연장 시점 기준으로 미성년 자녀 1명당 2년을 추가로 연장할 수 있습니다.(최장 20년)

 전세자금대출의 상환을 일시상환입니다.

 1. 전세보증금반환보증 + 대출보증(특약) 

 * 분리 불가

 2. 보증한도

(1) 목적물별 보증한도

  ① 전세보증금 이내  

  ② 전세보증금반환보증금액의 80%  이내* 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액

   * (우리은행만 해당) 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액

  ③ 대출한도 금액

 3. 특징

• 목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정

 1. 대출보증 ( 전세보증금반환보증 별도 가입 가능)

 2. 보증한도

 (1) 보증종류별 보증한도

 (3) 상환능력별 보증한도

   연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액

 3. 특징

• 보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정.