이번 글에서 다뤄볼 내용은 주택연금 인플레이션 부분입니다.
내가 살던 주택을 주택연금에 가입하면 평생 연금을 지급합니다. 만약 배우자가 있다면, 배우자 역시 평생 해당 주택에 거주하며 주택연금 수령을 평생 할수 있는데요. 2025년 기준으로 내가 거주하는 집의 가치가 4억이라면, 65세를 기준으로 매달 96만 원정도를 평생 받을 수 있습니다. (출처 : 한국주택금융공사 주택연금 월지급금 예시)
언듯 보기에는 정말 좋은 제도입니다.
“평생 죽을 때가지 매달 96만원을 받는다고? 그럼 나도 국민연금 100만 원정도 받고, 아내도 100만 원정도 받으면, 음.. 월 300만 원정도고 은행에 있는 돈도 같이 활용하면 충분히 살 수 있겠다”라는 생각이 드시나요? 하지만 여기에는 아주 큰 맹점이 존재합니다.
과연 2025년에 내가 받는 주택연금 수령액 96만 원이, 과연 10년뒤에는 얼마의 가치를 할까, 그리고 65세에 가입을 했다면 85세가 되는 때에는 가치가 얼마나 될까?
이번 글에서는 주택연금 인플레이션이 왜 중요한지, 현재 수령하는 주택연금의 미래 가치에 대해 알아보겠습니다.
주택연금 인플레이션, 넌 누구니?
인플레이션을 아주 간단하게 설명하면 물가가 상승하면서 화폐 가치는 지속적으로 하락하는 현상을 뜻합니다. 20년전 자장면 가격이 천원쯤 했을까요? 그런데 요즘 자장면 가격을 보면 보통 8천 원정도 하는 것 같습니다. 20년만에 800%가 상승한거죠.
한국은행은 매년 물가상승률을 연 2% 수준으로 유지를 하려고 하고 2025년 1월 발표된 바에 따르면 대한민국은 전년동월 대비 2.2% 상승했다고 합니다.(출처 : 한국은행) 이는 1년전에 비해 전반적인 상품과 서비스의 가격이 평균 2.2% 올랐다는 걸 의미하죠. 여기에서 전반적인 상품과 서비스의 가격이라는 부분도 맹점인것이 여러분은 작년 이맘때 물가보다 지금 물가가 고작 2.2% 오른 것 같나요? 상품마다 다르겠지만 체감하는 물가 상승률은 50~100% 정도 되는 것 같습니다. 인파가 많은 곳에 가면 자장면 한그릇에 만원 이하는 찾기도 힘드니 말이죠.
그럼 이제 주택연금에서 왜 인플레이션이 중요한지, 이걸 고려하지 않고 주택연금 가입을 하면 어떻게 되는지 한번 알아보겠습니다.
2025년 65세 주택연금 가입 시 연금 수령액
우선 현재 2025년을 기준으로 65세에 주택연금 가입신청을 한다면, 매달 얼마의 연금을 수령할 수 있을까요?
1. 2025년 기준 65세에 주택연금 가입 시
| 연령 | 주택가격 | 연금수령액 (원) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 65세 | 1억 | 240,000 | – |
| 65세 | 2억 | 480,000 | – |
| 65세 | 3억 | 720,000 | – |
| 65세 | 4억 | 960,000 | – |
| 65세 | 5억 | 1,201,000 | – |
| 65세 | 6억 | 1,441,000 | – |
| 65세 | 7억 | 1,681,000 | – |
| 65세 | 8억 | 1,921,000 | – |
| 65세 | 9억 | 2,162,000 | – |
| 65세 | 10억 | 2,402,000 | – |
| 65세 | 11억 | 2,642,000 | – |
| 65세 | 12억 | 2,882,000 | – |
2. 70세가 되었을 때 연금수령액의 가치는?
| 연령 | 주택가격 | 연금수령액 (원) | 70세 연금가치 |
|---|---|---|---|
| 65세 | 1억 | 240,000 | 215,000 |
| 65세 | 2억 | 480,000 | 429,000 |
| 65세 | 3억 | 720,000 | 644,000 |
| 65세 | 4억 | 960,000 | 859,000 |
| 65세 | 5억 | 1,201,000 | 1,075,000 |
| 65세 | 6억 | 1,441,000 | 1,289,000 |
| 65세 | 7억 | 1,681,000 | 1,504,000 |
| 65세 | 8억 | 1,921,000 | 1,719,000 |
| 65세 | 9억 | 2,162,000 | 1,934,000 |
| 65세 | 10억 | 2,402,000 | 2,149,000 |
| 65세 | 11억 | 2,642,000 | 2,364,000 |
| 65세 | 12억 | 2,882,000 | 2,579,000 |
위 표에 표시된 70세 연금의 가치는 현재 한국은행의 물가상승율 2.2%를 매년 할인한 가치입니다. 어떤가요? 생각보다 주택연금 인플레이션 가치가 크게 차이가 없어서 “이거 뭐 별거 아니네?“라고 생각하셨나요?
그럼 20년 뒤 85세가 되었을 때는 위 주택연금 수령액의 실제 가치가 얼마나 더 떨어질까요?
3. 65세에 주택연금을 수령해서 85세가 되었을 때 연금수령액의 가치는?
| 연령 | 주택가격 | 연금수령액(원) | 85세 연금가치(원) |
|---|---|---|---|
| 65세 | 1억 | 240,000 | 154,000 |
| 65세 | 2억 | 480,000 | 308,000 |
| 65세 | 3억 | 720,000 | 461,000 |
| 65세 | 4억 | 960,000 | 615,000 |
| 65세 | 5억 | 1,201,000 | 770,000 |
| 65세 | 6억 | 1,441,000 | 924,000 |
| 65세 | 7억 | 1,681,000 | 1,077,000 |
| 65세 | 8억 | 1,921,000 | 1,231,000 |
| 65세 | 9억 | 2,162,000 | 1,386,000 |
| 65세 | 10억 | 2,402,000 | 1,539,000 |
| 65세 | 11억 | 2,642,000 | 1,693,000 |
| 65세 | 12억 | 2,882,000 | 1,847,000 |
생각보다 20년뒤 주택연금 인플레이션을 적용한 수령액의 가치가 너무 많이 떨어져 있어서 놀라셨나요? 이는 한국은행에서 발표한 2025년 1월 기준 물가상승률인 2.2%를 20년간 적용했을 때 결과입니다. 매년 2.2%씩 20년이면 처음 주택연금 수령액에서 대략 64%정도가 남게 됩니다. 하지만 이건 단순히 물가 상승률에 따른 인플레이션을 고려한 값이고, 처음 우리가 20년뒤 자장면 값이 얼마였다고 했었죠?
주택연금의 가장 큰 단점은 바로 주택연금은 인플레이션을 전혀 고려하지 않는 제도라는 겁니다.
주택연금 가입을 고민중인 분들의 주택 가격은이 20년전에는 얼마였을까요?
제가 이전 포스팅에서도 이야기 했었지만, 주택연금은 복지제도가 아닌 대출제도라는 걸 절대 잊지 말아야 합니다. 그렇기 때문에 가입 시기에 대한 고민과 자금 상황, 그리고 향후 주택연금 해지에 대한 고려까지 꼼꼼하게 고민하고 비교한 후 가입을 해야 추후 후회가 없습니다.
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주택연금 가입하기 전 주택연금 단점과 주택연금 해지 시 발생하는 불이익에 대해서도 꼭! 따져보고 가입하세요. 주택연금은 가입을 하게되면 해지를 결심하는 순간 어마어마한 손해가 발생하는 구조이기 때문에 꼭 신중하게 생각하고 가입하시길 추천드려봅니다.
