저신용자 대출 승인 받을 수 있는 방법에 대해 아시나요? 신용등급이 낮은 저신용자는 일반 시중은행 대출이 어렵지만, 승인율을 높이는 전략을 활용하면 대출 가능성이 높아집니다. 금융기관이 대출을 심사할 때 신용도, 소득 증빙, 상환 가능성 등을 고려하는 만큼, 사전에 준비하면 같은 조건에서도 대출 승인 가능성을 올릴 수 있습니다.
이번 글에서는 저신용자 대출 승인율 높이는 가장 현실적인 방법 3가지를 알려드리겠습니다.
대출 신청하기 전에 이 방법들을 꼭 먼저 실천해 보세요.
저신용자 대출 승인 신청 전 신용점수 먼저 올리세요.
혹시 신용등급이 8등급 이하 저신용자라 대출을 거절당하고 좌절하고 계신가요? 하지만 걱정하지 마세요. 신용점수를 조금만 올리면 저신용자 대출 승인율이 확 올라갈 수 있습니다. 특히, 신용 8등급에서 7등급으로만 올라가도 대출 가능성이 크게 높아집니다.
① 연체 채무부터 정리하세요!
작은 금액이라도 3개월 이상 연체되면 신용점수가 급락합니다. 특히 5만 원 이상의 연체가 오래 지속되면 신용회복이 어려워질 수 있습니다. 우선순위를 정해 연체된 채무부터 정리하세요.
② 신용카드를 한도까지 꽉 채워서 사용하지 마세요.
신용카드 한도를 꽉 채운 채로 카드값을 미루고 계신가요? 카드 한도를 90~100% 채워서 사용하면 신용점수가 계속 하락합니다. 사용한 카드값을 일부라도 갚아서 30~40% 이하로 유지하면 신용점수가 올라갑니다.
③ 휴면계좌 정리 & 자동이체 활용
여기 혜택이 좋아서 만들고, 저쪽은 다른 혜택이 있어서 만들었던 은행 계좌들, 쓸데없이 방치된 계좌가 많다면 과감히 정리하세요. 또한 통신비, 공공요금을 자동이체로 연체 없이 몇개월만 납부해도 신용평가에서 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다.
④ 신용평가사 신용교육 이수
NICE지키미나 KCB 올크레딧 같은 신용평가사에서 제공하는 “무료 신용교육“을 이수하면 신용 점수에서 가산점을 받을 수 있습니다. 인터넷으로 쉽게 신청하고 들을 수 있으니 꼭 활용하세요!
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⑤ 소액대출 성실 상환
저신용자를 위한 소액대출을 받아 성실하게 상환하면 신용점수 올리는데 도움이 됩니다. 단, 대출을 여러 개 받기보다는 하나의 대출을 꾸준히 갚아나가는 것이 중요합니다. 당연히 대출은 전부 다 갚는 게 신용점수 올리는데 가장 좋습니다. 새로운 대출은 받기 전 소액으로 남아있는 대출은 상환을 하면 아주 좋습니다.
소득증빙이 어려울 때 활용할 수 있는 대안 자료들
무직자, 프리랜서, 주부, 자영업자 등 공식적인 급여 내역이 없으면 은행에서 저신용자 대출 승인이 쉽지 않은게 현실입니다. 하지만 소득을 증빙할 수 있는 대체 자료들을 잘 활용하면 되니 걱정하지 마세요.
소득이 없는 무직자거나 신용등급이 낮다면 아래 글을 읽어보세요.
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① 입출금 내역 제출
정기적인 소득이 없더라도 본인 명의 통장에 일정한 입금 내역이 있다면 활용할 수 있습니다.
• 부모님, 배우자로부터 받은 용돈
• 아르바이트 수입
• 기타 정기적인 입금 내역
금융기관은 “꾸준한 현금 흐름“이 있는지를 중요하게 봅니다. 입출금 내역을 제출하면, 금융기관에서 ‘소득이 없진 않다’고 판단할 가능성이 높아집니다.
② 국민연금•건강보험료 납부내역 활용
급여를 받지 않더라도 국민연금이나 건강보험료를 꾸준히 납부했다면 소득이 있음을 간접적으로 증빙할 수 있습니다.
• 국민연금 납부 내역서
• 건강보험료 납부 확인서
연금이나 건강보험료를 내고 있다면, 이를 통해 ‘일정한 소득이 있는 사람’으로 평가될 수 있습니다.
③ 부동산 임대차 계약서 제출
부동산에서 월세를 받는다면 임대수입이 있다는 것을 증명할 수 있습니다.
• 월세 계약서
• 임대 수입 입금 내역
정식 사업자가 아니더라도, 본인 명의 부동산에서 월세를 받는다면 소득 인정 가능성이 있습니다.
④ 통신요금 납부 이력 제출
일부 금융사는 통신비 납부 내역을 신용평가에 반영합니다.
• 우리은행 비상금대출 등에서는 통신등급으로도 심사를 진행하므로, 통신비 연체가 없다면 대출 승인 가능성이 높아질 수 있습니다.
최소 핸드폰 요금은 연체하지 않는 습관을 가져야 합니다.
⑤ 가족의 소득증빙 활용
주부나 프리랜서라면 가족(배우자, 부모 등)의 소득증빙 자료를 함께 제출하는 것도 방법입니다.
가계 소득을 기반으로 심사하는 경우, 가족의 소득을 증빙하면 대출 승인 가능성이 높아집니다.
꼭 기억하세요.
소득증빙이 없어도 금융거래 내역, 공과금·통신비 납부 실적을 잘 활용하면 대출 심사에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
보증인을 세우거나 연대보증을 활용 (신중하게)
신용도가 낮거나 소득이 부족하면 대출이 어려울 수 있습니다. 하지만 신용도가 높은 가족이나 친지가 보증인으로 참여하면 대출 승인 가능성이 올라갑니다. 하지만 연대보증은 정말 신중하게 고민하고 결정해야하는 부분입니다.
① 저신용자 대출 승인이 고민이라면 연대보증을
• 일부 저축은행이나 대부업체에서는 신용도가 높은 가족이나 친지가 연대보증을 서면 대출 승인 가능성이 높아집니다.
• 연대보증인은 대출금 전액에 대해 책임을 지게 되므로, 서로 신뢰가 깊은 사이에서만 신중하게 진행해야 하며, 내가 정말 대출을 모두 갚을 수 있는 상황에서만 결정해야 합니다. 가족간에도 보증은 하지 말라는 말이 괜히 나온 말이 아닙니다.
연대보증을 서면 본인이 직접 대출을 받은 것과 동일한 책임이 따릅니다. 차주(대출받는 사람)가 빚을 갚지 못하면 보증인이 대신 갚아야 하기 때문에 보증을 해주는 것도, 보증을 서달라고 부탁하는 것도 참 쉬운일은 아닙니다.
② 담보대출 시 공동명의 활용
• 부동산 담보대출을 받을 때, 담보 제공자가 공동명의자로 참여하면 승인 가능성이 올라갈 수 있습니다.
• 단, 공동명의자는 대출 상환 책임도 함께 지게 되므로, 가족 간 충분한 논의가 필요합니다.
부모님이 소유한 부동산을 담보로 대출을 받을 때, 부모님과 공동명의로 설정하면 대출 승인이 더 쉽게 날 수 있습니다.
③ 학자금대출 등 보증인 참여 사례
• 학자금대출의 경우 부모님이 보증인이 되어주는 방식이 일반적입니다.
• 신용등급이 낮거나 소득이 부족한 경우, 가족의 보증을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
학자금대출처럼 부모가 자녀의 학업을 지원하기 위해 보증을 서는 경우, 금융기관에서도 일반적인 절차로 인정합니다.
연대보증, 신중하게 고민하고 결정해야 하는 이유!
연대보증은 보증인이 채무 전액을 대신 갚아야 할 책임이 생깁니다. 만약 차주가 대출금을 갚지 못하면, 보증인에게 직접 채권추심이 들어올 수 있습니다.
✔︎ 연대보증은 정말 신뢰할 수 있는 가족이나 친인척이 아니면 추천되지 않습니다.
✔︎ 부득이하게 보증을 서야 한다면, 계약 내용을 철저히 검토하세요.
✔︎ 서민금융 지원 상품(햇살론, 새희망홀씨 등)을 먼저 고려하는 것이 안전합니다.
연대보증은 정말 최후의 수단입니다.
연대보증인이 필요한 대출보다는 정부 지원 서민대출(햇살론, 사잇돌대출 등)을 우선 알아보세요.
보증인을 세우는 대신, 신용점수를 올리거나 소득증빙을 보완하여 저신용자 대출 승인을 받는 게 더 효과적일 수 있습니다.
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신용 8등급 이하 저신용자 대출 승인 가능성 높이는 방법
✔ 신용점수를 소폭이라도 올리면 승인 가능성이 상승
✔ 소득증빙이 어려운 경우 대체 가능한 자료를 적극 활용
✔ 연대보증을 고려할 경우 신중하게 접근
✔ 정부 지원 대출(햇살론, 미소금융 등) 활용하면 연대보증 없이도 가능
저신용자라도 포기하지 마세요!
위 방법을 활용하면 대출 승인율을 높일 수 있으니, 대출 신청 전에 반드시 체크해보세요.
