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2025년 2월 13일에 업데이트 되었으며
계속 업데이트 중입니다.
개인워크아웃 진행 중에도 대출이나 신용카드 사용이 가능하다는 사실 알고 계셨나요?
오늘은 개인워크아웃 대출 가능한 곳을 알아보면서 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 개인채무조정 기간에 이용할 수 있는 대출상품들에 대해 총정리를 해보겠습니다.
이 글에서는 신용회복위원회의 개인회생자 대출 개인워크아웃 대출 상품에 대해 먼저 알아보고, 2금융권 대출 상품에 대해서도 확인해보겠습니다.
어제도, 오늘도 온 힘을 다해 버텨낸 당신
내일도, 모레도 당신의 걸음이 빛날 수 있도록
조금만 더 힘내세요.
꼭 같이 읽어보세요!
개인워크아웃 대출, 개인회생 대출
개인회생중이거나 개인워크아웃 진행 중 대출이 필요해 알아볼 때 2금융권 상품부터 알아보는 경우가 많습니다. 하지만 2금융권 상품은 대출 한도는 높지만, 높은 금리로 인해 다시 빚의 늪에 빠질 위험이 있습니다.
개인회생자 대출이나 개인워크아웃 대출은 우선 신용회복위원회에서 지원하는 대출 상품부터 알아본 후 그 다음에 찾아보는 게 순서라고 할수 있습니다.
1. 신용회복위원회 소액대출 지원 대상 조건
• 신용회복위원회로부터 채무조정(개인워크아웃)을 받아 6개월 이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료 한 경우
• 개인회생 변제계획(상환계획) 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 변제하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료 한 경우
• 별도 지원 대상자로 지정된 경우에도 소액 대출이 가능합니다.
2. 개인워크아웃 소액대출 지원 불가 대상
아래와 같은 조건에 해당하는 경우에는 개인워크아웃 소액대출 대상에서 제외됩니다.
❌ 소액대출을 받아 상환할 수 있는 소득이 없거나 상환능력이 부족한 사람
❌ 신용정보조회표상 연체정보가 등록되어있는 사람.
❌ 현재 재산을 많이 보유하고 있는 사람
❌ 채무조정(개인회생) 이후 다시 과다하게 채무를 신규로 발생시킨 사람
❌ 최근 6개월 이내 새로 채무(대출)가 생긴 사람
대부분의 조건은 해당이 안될 수 있지만, 최근 6개월 이내 대출을 받은 이력이 가장 중요한 것 같습니다. 아쉽지만 6개월 이내 대출 내역이 있다면, 개인워크아웃 소액 대출 이용이 어렵습니다.
3. 개인워크아웃 대출 지원 용도
개인워크아웃 소액 대출은 아래와 같이 생활안정자금, 학자금, 고금리신용대출상환자금 등의 용도로만 대출 신청이 가능합니다.
➙ 사고, 질병, 재난 등으로 인해 긴급하게 생활안정자금이 필요할 경우로 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등의 용도로 신청할 수 있습니다.
➙ 본인 또는 부양하고 있는 가족의 학자금 용도로도 신청할 수 있습니다.
➙ 대출 신청일을 기준으로 하여 6개월 이전에 받은 연 18%이상의 고금리 대출이 있을경우, 이 대출을 상환할 목적으로 대출이 가능합니다. 다만, 신용카드 이용대금이나 현금서비스, 그리고 담보대출 등은 지원이 불가능합니다.
➙ 영세자영업자의 운영자금이나 사업장의 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체 그리고 보수 비용으로 대출 신청을 할 수 있습니다.
4. 개인워크아웃 대출 한도 및 조건
✔︎ 대출 금리는 학자금 용도의 경우 2%이고, 나머지 용도에 대해서는 4%를 적용받습니다.
✔︎ 대출 한도는 상환 기간에 따라 달라지 게 되는데, 상환 6~8개월은 최대 200만 원, 9~11개월은 최대 300만 원, 12~23개월은 최대 1,000만 원 그리고 24개월 이상 상환하고 있다면, 최대 1,500만 원까지 대출신청이 가능합니다. 다만, 실제 대출을 운영하는 주체에 따라 24개월 이상 상환을 했을 경우에도 최대 한도가 1,000만 원인 경우도 있습니다.
✔︎ 대출 상환 방식은 5년이내 원리금균등상환 방식을 이용하고 있는데, 원리금균등 상환방식은 상환 초기에 원금보다 이자의 비율이 높을수 밖에 없는 구조이기 때문에 상환기간 설정을 할때 이 점도 고려해야 할 부분입니다.
• 대출 금액은 최대한도 이내에서 개인 사정에 따라 다르게 정해집니다.
• 개인회생 기간 중 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 정해지는데, 개인회생 성실상환자는 최대 700만 원까지, 새희밍힐링론 대상자는 최대 500만 원까지 한도가 정해집니다.
• 금융취약계층의 경우에는 해당 금리에서 70% 우대금리가 적용됩니다.
• 대출 신청일 기준 2개월 이내에 신용교육원에서 온라인 교육을 이수한 경우 0.1%p의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
개인회생자 대출 개인워크아웃 대출 종류
개인워크아웃 대출과 개인회생 성실 상환자를 대상으로한 대출 종류는 내가 거주하고 있는 지역이나 대출 상품 유형별로 한도 및 금리에 차이가 있습니다. 현재 지역에 거주하는 분을 위해 마련된 기금으로 대출상품을 운영중인 곳은 서울특별시 한강론, 경기도 재도전론, 인천 어진론, 부산 부비론, 대전 드림론, 대구 울타리론, 광주 빛고을론, 경기도 재도전론, 경상북도 낙동강론, 강원도 재기성공자금, 충남 더행복충남론, 전북 더불어행복론, 충북 충북희망자금, 경상남도 경남희망론, 전라남도 행복드림론, 제주도 혼디론을 지자체마다 운영중에 있습니다.
또한, 거주하는 지역이 아닌 대출 신청자의 상황에 맞게 운영중인 상품으로는 은행동행론, 개인회생론, 희망사다리론, LH공사 행복론, 사회복지론, 새출발 마중물론, 신용카드 사랑가득록, IBK 희망론이 있습니다.
마지막으로 금융사기 피해자를 위한 새희망힐링론 상품도 운용중에 있습니다.
1. 거주 지역별 개인워크아웃 대출 가능한 곳
➙ 서울에 거주한다면, 한강론 바로가기
➙ 경기도에 거주한다면, 재도전론 바로가기
➙ 인천에 거주한다면, 어진론 바로가기
➙ 부산에 거주한다면, 부비론 바로가기
➙ 대구에 거주한다면, 울타리론 바로가기
➙ 대전에 거주한다면, 드림론 바로가기
➙ 광주에 거주한다면, 빛고을론 바로가기
➙ 경북에 거주한다면, 낙동강론 바로가기
➙ 경남에 거주한다면, 경남희망론 바로가기
➙ 충남에 거주한다면, 더행복충남론 바로가기
➙ 충북에 거주한다면, 충북희망자금 바로가기
➙ 전남에 거주한다면, 행복드림론 바로가기
➙ 전북에 거주한다면, 더불어행복론 바로가기
➙ 강원도에 거주한다면, 재기성공자금 바로가기
➙ 제주도에 거주한다면, 혼디론 바로가기
2. 지원 대상에 따른 개인워크아웃 대출
➙ 은행권에서 공동으로 마련한 은행동행론 바로가기
➙ 개인회생 상환중이라면 개인회생론 바로가기
➙ 개인워크아웃 진행중이라면 희망사다리론 바로가기
➙ LH임대주택에 산다면 LH공사 행복론 바로가기
➙ 금융감독원에서 마련한 사회복지론 바로가기
➙ 신용회복위원회에서 마련한 새출발마중론 바로가기
➙ 신용카드 가맹점주라면 신용카드 사랑가득론 바로가기
➙ IBK기업은행에서 만든 IBK 희망론 바로가기
개인워크아웃 비대면 모바일 간편 대출
비대면 간편대출이란?
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상환하는 도중 경제적 어려움 등으로 300만원 이하의 긴급한 생활안정자금이 필요하다면 지부에 방문하지 않고도 PC 또는 모바일 스마트폰으로 소액대출을 신청할 수 있습니다. |
비대면 간편대출 지원대상 및 대출한도 조건
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개인워크아웃 모바일 간편대출 대상자는 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상을 성실하게 상환하고 있거나 3년 이내 상환을 완료한 분에 한해 신청을 할 수 있는데요. 개인워크아웃 진행 중에 긴급하게 대출이 필요할 경우를 대비해서 절대 미납을 하시면 안됩니다. 채무조정 진행 중 정말 급해서 대출을 이용해야 할 경우에 미납이 있다면 간편하게 모바일로 신청할 수 있는 대출 이용을 못할 수 있습니다. ✔️ 모바일 비대면 간편대출은 최대 한도가 500만원으로 생활안정자금 용도로 대출이 가능하며, 1회 신청이 가능한 금액은 최대 300만원 까지입니다. ✔️ 상환방식은 최대 3년 이내 원리금균등 상환방식으로 대출 금리는 연 4.0% 이내로 결정됩니다. ✔️ 비대면 간편대출을 받기 위해서 따로 제출해야 할 서류는 없으나 공동인증서가 필요하고 사전에 정부24 홈페이지에 회원 가입이 되어 있으셔야 합니다. 상세 신청 방법은 아래 유튜브 영상에 자세히 설명하고 있으니 참고 해주세요. |
개인워크아웃 대출 가능한 곳 햇살론15
햇살론15 란?
개인워크아웃 대출 가능한 곳을 알아보고 계실 때 불법금융, 불법 사금융을 알아보는 경우가 많으신데요.
대부업•불법사금융 등 고금리 대출말고는 다른 방법이 도저히 없는 최저신용자자 분들이 정말 최소한의 기준만 충족한다면 은행대출을 이용할 수 있도록 지원하는 정책서민금융상품입니다.
햇살론15 지원 대상
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✔️ 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면 가능합니다. ✔️ 연소득은 4천 5백만원 이하여야 합니다. 만약 연소득이 3천 5백만원 이하라면 개인신용평점에는 제한이 없습니다. ✔️ 대출한도는 최대 2천만원 까지 ✔️ 대출금리는 연 15.9%로 단일금리를 적용받습니다. ✔️ 대출기간은 3년 또는 5년 ✔️ 상환방법은 원리금균등상환 방식으로 다른 대출들과 마찬가지로 초기 이자부담이 큰 대출방식이니 대출기간 산정을 잘 하셔야 합니다. ✔️ 우대금리를 받을 수 있는 방법은 대출 초기에는 없고, 성실하게 상환할 경우 1년마다 금리를 인하해줍니다. (3년을 선택했다면 3.0%p씩, 5년을 선택했다면 1.5%p씩 인하됩니다.) |
햇살론15 특례보증?
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✔️ 햇살론15 특례보증이란? 급여를 현금으로 수령하시는분, 채무조정 중 성실하게 상환하고 있는분, 3개월 미만의 재직자, 개인택시를 운행하거나 농업, 축산, 임업 등에 종사하여 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려워 은행의 표준화된 심사로는 지원을 받기 어려운 분들을 위해서 서민금융진흥원의 특례 지원 프로세스입니다. ✔️ 햇살론15 반복이용, 추가이용 가능 햇살론15는 상환을 했다면 횟수 제한없이 여러번 이용이 가능합니다. 또한, 대출 이용 중 추가자금이 필요한 경우라면 1회에 한해 추가로 대출도 가능합니다. ✔️ 햇살론15 대출 가능한 곳 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 신청이 가능합니다. (KB국민, 신한, 우리, IBK기업은행, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크) 특례보증을 받을 수 있는 경우에는 전국에 41개 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다. |
햇살론15 모바일 앱 신청 가능합니다
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햇살론15 일반보증 상품의 경우 모바일 앱으로도 신청할 수 있습니다. 가능한 은행은 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행이며, 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 위 해당은행 콜센터로 문의 하시면 됩니다. |
햇살론15 거절 최저신용자 특례보증
개인워크아웃 연체 햇살론15 거절
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햇살론15 신청을 했는데 심사에서 거절을 당했다면 최저신용자 특례보증이 있습니다. 불법 사금융의 피해 방지를 위해 연체경험 등 이유로 정책서민금융상품인 햇살론15 조차도 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다. |
햇살론15 거절 최저신용자 특례보증 지원 대상
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✔️ 햇살론 15 거절자 연체경험 등의 사유로 햇살론15 신청(보증)이 거절되신 분 ✔️ 개인신용평점 개인신용평점 하위 10% ✔️ 연소득 4천 5백만원 이하 |
햇살론15 거절 특례보증 지원 내용
| 지원내용 | |
|---|---|
| 대출 한도 | 동일인 최대 1,000만원 * 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출 1회 가능 |
| 적용 금리 | 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리) |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년 |
| 우대 금리 | 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리인하 (3년상환 시 3.0%p씩, 5년상환 선택 시 1.5%p씩) |
| 상환 방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 반복 이용 | 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능 |
| 추가 대출 | 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능 |
햇살론 카드
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개인워크아웃 채무조정 중 신용카드 발급이 가능한지 알아보는 분들이 계실 텐데요. 신용카드 발급이 어려워 할부•포인트 등 신용카드 이용혜택에서 소외될 수 밖에 없는 저신용자 분들을 위해 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 하기 위해 신용카드 발급을 지원하는 상품이 햇살론 카드 입니다. 개인워크아웃 채무조정 진행중에도 저신용자 신용카드 발급이 가능할 수 있으니 7개 협약 카드사에서 상담을 받아보시길 바랍니다. |
햇살론 카드 신청 안내
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✔️ 지원대상 » 연 가처분소득 600만원 이상 » 신용평점 하위 20%이하 » 햇살론카드 필수교육 이수한 분 ✔️ 보증 월 최대 200만원으로 개인 신용도에 따라 차등 부여합니다. 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감한 후 부여합니다. ✔️ 보증기간 최대 5년(카드 이용기간과 동일) ✔️ 햇살론 카드 취급기관 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 |
햇살론 카드 신청 자격 및 절차
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✔️ 신청 자격 » 신용평점 하위 20%이하 » 연 가처분소득 600만원 이상 » 햇살론카드 필수교육 이수한 분 (서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육‘을 3과목 모두 이수해야 합니다.) ✔️ 보증 햇살론 카드 신청 절차는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청을 하고, 필수 교육을 이수하고 난 후 보증약정을 체결하게 됩니다. 그 후, 협약 카드사 리스트 중 자신에게 유리한 혜택이 있는 카드사를 골라 카드 신청을 하면 됩니다. |
햇살론 카드 이용 주의사항!
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❗ 햇살론 카드 이용대금을 정상적으로 상환하지 않을경우 신용정보가 기록됩니다. ❗ 정상 상환을 안 하면 서민금융진흥원에이 대신 상환을 하는데, 이후 구상청 청구를 하게 됩니다. ❗ 지원대상 요건에 해당한다고 할지라도 신용보증심사, 카드 발급 심사등에 따라 신청 거절될 수 있습니다. ❗ 햇살론 카드 재신청은 카드 해지 후 60일이 지나가 재신청이 가능하며, 잔여 할부금이 남아 있다면 완납 후 신청할 수 있습니다. ❗ 보증기간 중에 카드이용한도는 최초 부여한도 이내에서 증감이 가능하지만, 이용중인 카드사는 변경이 불가능합니다. |
성실상환자 소액 신용카드 체크카드 발급
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신용회복위원회에서 채무조정 성실상환자를 대상으로 카드 발급을 지원하는 제도가 있습니다. 12개월 이상 성실상환을 하고 계시다면 소액신용 체크카드 발급이 가능하고, 24개월 이상 성실하게 상환을 하고 계신다면 신용카드 역시 발급을 지원하고 있는 제도입니다. ⭐ 6개월 이상 성실상환자✔️ 후불교통 체크카드 발급 가능 ⭐ 12개월 이상 성실상환자✔️ 후불교통 체크카드 발급 가능 ⭐ 12개월 이상 성실상환자✔️ 신용카드 발급 가능 |
성실상환자 신용카드 발급 지원
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✔️ 지원대상 » 24개월 이상 상환중으로 신용카드 신청일 기준으로 미납액이 없어야 합니다. » 채무 변재를 완료하신 분 » 채무 재조정이 되었다면 최초 채무조정 후 24개월이 지나야 하고, 재조정 후 12개월이 지나야 하며 누적 납입 횟수가 24회 이상이어야 합니다. ✔️ 지원내용 » 카드사에서 심사를 하여 적격자를 대상으로 소액 신용카드를 발급합니다. » 최소한도는 50만원 이내이고 현금서비스 기능은 제한됩니다. ✔️ 주의사항 » 카드사 발급 기준에 따라 심사 부적격의 경우 발급이 제한될 수 있습니다. |
성실상환자 체크카드 발급 지원
✔️ 지원대상» 6개월 이상 상환중으로 신용카드 신청일 기준으로 미납액이 없어야 합니다. » 6개월 이상 상환 중이면 후불교통체크카드 발급 지원 » 12개월 이상 상환 중이면 소액신용 체크카드 발급 지원 » 채무 변재를 완료하신 분 » 채무 재조정이 되었다면 최초 채무조정 후 24개월이 지나야 하고, 재조정 후 12개월이 지나야 하며 누적 납입 횟수가 24회 이상이어야 합니다. ✔️ 지원내용» 카드사에서 심사를 하여 적격자를 대상으로 소액 체크카드를 발급합니다. » 한도는 30만원 이내 ✔️ 주의사항» 카드사 발급 기준에 따라 심사 부적격의 경우 발급이 제한될 수 있습니다. » 체크카드 발급 제휴카드사의 채무를 보유 중이라면 카드사 규정에 따라 발급이 안될 수 도 있습니다. |
소액 신용카드 사업 소개 영상
이렇게 개인워크아웃 중 대출과 카드를 신청할 수 있는 방법에 대해 알아봤습니다.
전체적인 내용을 다 보셨다면 신용회복위원회 또는 서민금융진흥원 을 통해 온라인 오프라인 상담을 받아보시길 꼭 당부드립니다.
모든 대출 상품은 개인의 사정에 따라 가능 여부가 달라지기 때문에 꼭 필요한 자금이라면 정확한 상담을 꼭 받아보시기 바라며,
아무리 귀찮으시더라도 활용할 수 있는 모든 공적자금을 다 알아보시고 가능한 길이 분명 있을 테니 불법 사금융 고금리 대부 대출 등은 받지 마시길 꼭 부탁드립니다.
신용회복위원회에 다음과 같은 글이 있습니다.
“힘든 시련의 끝에 진정한 행복이 있습니다”
우리 모두 힘든 시기 잘 이겨내서 훗날 고생스럽던 추억 한 페이지로 남길 그런 시간을 만들길 희망합니다.
어제도 오늘도 모든 힘을 끌어내 버틴 하루였겠지만,
내일도 모레도 꼭 힘내세요!
