개인워크아웃 진행 중이라고 해도 대출, 카드 사용할 수 있어요!
개인워크아웃 대출 가능한 곳, 신용카드/체크카드 신청
개인워크아웃 진행 중에도 대출이나 신용카드 사용이 가능하다는 사실 알고 계셨나요?
햇살론 15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출, 햇살론카드, 비대면 모바일 간편 대출 까지 이용할 수 있는 금융 상품들이 많이 있습니다.
오늘은 개인워크아웃 대출 가능한 곳을 알아보면서, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 개인채무조정 기간 중 이용할 수 있는 금융상품들에 대해 총정리를 해보겠습니다.
어제도 오늘도 모든 힘을 끌어내 버틴 하루였겠지만,
내일도 모레도 꼭 힘내세요!
꼭 같이 읽어보세요!
| 개인채무조정 신용회복위원회 절차 단기 연체, 사전채무조정 프리워크아웃 신청하세요. 연체걱정, 신속채무조정 상환유예 24년 4월2일까지 신속채무조정 연체 전 개인채무조정 신청 방법 개인워크아웃 원금감면 신청 해야하나요? 못 버티겠어요. 개인회생 절차, 소요 기간, 신청자격 등 한방에 정리 개인파산신청 방법 및 자격, 불이익까지 한방에 |
개인워크아웃, 개인회생 대출
신용회복위원회 성실상환자 대출 조건
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✔️ 신용회복위원회로부터 채무조정(개인워크아웃)을 받아 6개월 이상 성실하게 상환을 이어가고 있거나 3년 이내에 상환을 완료하셨다며 대출 신청을 할 수 있습니다. ✔️ 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료하셨다면 개인회생 중이라도 대출 신청 가능합니다. ✔️ 소액금융기금 출연 주체에서 출연 목적에 따라 별도 지원대상자로 지정한 분도 가능합니다. |
위처럼 신용회복위원회에서 채무조정을 진행 중이라면 우선 성실상환자를 대상으로 한 대출 상품들을 먼저 확인해 보셔야 합니다.
신청이 간편하고 절차가 까다롭지 않기 때문에 우선 자격 요건이 되는지 확인해 보시고 아래 대출 제한 요건도 살펴보신 후 상담 진행을 해주세요.
아래에 해당하는 경우라면 성실상환자 대출이 거절될 수 있는데요.
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❌ 당연하게도 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족할 경우 ❌ 보유하고 있는 재산이 현재 과다할 경우. ❌ 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 사람 ❌ 채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 분 ❌ 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생하신 분 |
위 사항 이외에도 다른 부적격 사항이 있다면 대출이 제한될 수 있는데요.
아무래도 최근 6개월 이내에 대출을 받은 이력이 있다면 대출이 거절될 수 있으니 최근 6개월 이내에 추가로 대출을 받았었는지 여부가 가장 중요할 것 같습니다.
성실상환자 대출 지원 용도
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✔️ 사고, 질병, 재난등으로 긴급하게 필요한 생활안정자금 ✔️ 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 ✔️ 20%이상 고금리 대출이 있고, 대출 신청일 6개월 이전에 차입했다면 고금리 신용대출 상환자금 ✔️ 영세자영업자가 사업장의 비품이나 집기/시설물을 구입하거나 교체 시 시설개선자금 ✔️ 영세자영업자의 원재료 구입등에 필요한 운영자금 |
위 처럼 개인워크아웃 대출 가능한 곳을 알아보고 계실 때 성실상환자 대출을 받을 수 있는 용도는 생활안정자금, 학자금, 고금리신용대출상환자금, 시설개선자금, 운영자금 의 용도로만 대출을 신청할 수 있습니다.
성실상환자 대출 한도 및 조건
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✔️ 대출금리는 학자금 용도는 2.0% 이고 나머지는 4.0% 이내로 적용받습니다. ✔️ 대출한도는 채무 조정기간에 따라 다른데요. ◩ 채무조정 6~8개월 상환을 했다면 200만원 이내로 ◩ 채무조정 9~11개월 상환을 했으면 300만원 이내 ◩ 채무조정 12~23개월 상환은 1,000만원 이내 ◩ 채무조정 23개월 이상 상환을 하셨다면 1,500만원 이내로 대출 신청을 할 수 있습니다. ✔️ 상환방식은 최대 5년이내 원리금균등상환입니다. 원리금균등상환 방식을 채택하고 있으므로 초기에 원금보다 이자가 높을 수 밖에 없으니 상환기간 설정은 잘 고려해야 할 부분입니다. |
> 대출금액은 최대한도 이내에서 개인 사정에 따라 다르게 정해집니다.
> 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 정해지는데요.
개인회생 성실상환자는 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자는 최대 500마원까지 입니다.
> 대출금리 역시 개인사정에 따라 다르게 적용도는데요, 기초생활수급자나 장애인, 만70세 이상 고령자 그리고 한부모가족 등의 경우에는 기본금리의 70%를 적용받을 수 있습니다.
> 그리고 대출 신청일 기준으로 2개월 이내에 신용교육원(www.educredit.or.kr)에서 온라인 교육을 이수한다면 우대금를 0.1% 받을 수 있으니 꼭 시간내서 교육을 받으셔야 합니다.
개인워크아웃, 개인회생 성실상환자 대출 종류
채무조정 성실상환자 대출종류
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위에 보는 것처럼 각 지역 별, 유형 별로 대출 상품들이 있고, 금리가 아주 조금씩 차이가 있습니다.
개인워크아웃 대출 가능한 곳 중 IBK 개인워크아웃 희망론 상품을 한번 살펴보겠습니다.
개인워크아웃 채무조정 성실상환자 IBK 희망론
IBK 기업은행의 상품인 긴급자금대출 상품입니다.
IBK 희망론에 대해 자세히 보고시 싶으시면 위 이미지를 클릭 해주세요
대출 한도 조건은 동일하며, 금리는 학자금 용도 2%를 제외한 나머지는 3~4% 입니다.
상환 기간별로 월 납입액 예시표도 보실 수 있습니다.
개인워크아웃 비대면 모바일 간편 대출
비대면 간편대출이란?
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상환하는 도중 경제적 어려움 등으로 300만원 이하의 긴급한 생활안정자금이 필요하다면 지부에 방문하지 않고도 PC 또는 모바일 스마트폰으로 소액대출을 신청할 수 있습니다. |
비대면 간편대출 지원대상 및 대출한도 조건
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개인워크아웃 모바일 간편대출 대상자는 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상을 성실하게 상환하고 있거나 3년 이내 상환을 완료한 분에 한해 신청을 할 수 있는데요. 개인워크아웃 진행 중에 긴급하게 대출이 필요할 경우를 대비해서 절대 미납을 하시면 안됩니다. 채무조정 진행 중 정말 급해서 대출을 이용해야 할 경우에 미납이 있다면 간편하게 모바일로 신청할 수 있는 대출 이용을 못할 수 있습니다. ✔️ 모바일 비대면 간편대출은 최대 한도가 500만원으로 생활안정자금 용도로 대출이 가능하며, 1회 신청이 가능한 금액은 최대 300만원 까지입니다. ✔️ 상환방식은 최대 3년 이내 원리금균등 상환방식으로 대출 금리는 연 4.0% 이내로 결정됩니다. ✔️ 비대면 간편대출을 받기 위해서 따로 제출해야 할 서류는 없으나 공동인증서가 필요하고 사전에 정부24 홈페이지에 회원 가입이 되어 있으셔야 합니다. 상세 신청 방법은 아래 유튜브 영상에 자세히 설명하고 있으니 참고 해주세요. |
개인워크아웃 대출 가능한 곳 햇살론15
햇살론15 란?
개인워크아웃 대출 가능한 곳을 알아보고 계실 때 불법금융, 불법 사금융을 알아보는 경우가 많으신데요.
대부업•불법사금융 등 고금리 대출말고는 다른 방법이 도저히 없는 최저신용자자 분들이 정말 최소한의 기준만 충족한다면 은행대출을 이용할 수 있도록 지원하는 정책서민금융상품입니다.
햇살론15 지원 대상
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✔️ 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면 가능합니다. ✔️ 연소득은 4천 5백만원 이하여야 합니다. 만약 연소득이 3천 5백만원 이하라면 개인신용평점에는 제한이 없습니다. ✔️ 대출한도는 최대 2천만원 까지 ✔️ 대출금리는 연 15.9%로 단일금리를 적용받습니다. ✔️ 대출기간은 3년 또는 5년 ✔️ 상환방법은 원리금균등상환 방식으로 다른 대출들과 마찬가지로 초기 이자부담이 큰 대출방식이니 대출기간 산정을 잘 하셔야 합니다. ✔️ 우대금리를 받을 수 있는 방법은 대출 초기에는 없고, 성실하게 상환할 경우 1년마다 금리를 인하해줍니다. (3년을 선택했다면 3.0%p씩, 5년을 선택했다면 1.5%p씩 인하됩니다.) |
햇살론15 특례보증?
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✔️ 햇살론15 특례보증이란? 급여를 현금으로 수령하시는분, 채무조정 중 성실하게 상환하고 있는분, 3개월 미만의 재직자, 개인택시를 운행하거나 농업, 축산, 임업 등에 종사하여 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려워 은행의 표준화된 심사로는 지원을 받기 어려운 분들을 위해서 서민금융진흥원의 특례 지원 프로세스입니다. ✔️ 햇살론15 반복이용, 추가이용 가능 햇살론15는 상환을 했다면 횟수 제한없이 여러번 이용이 가능합니다. 또한, 대출 이용 중 추가자금이 필요한 경우라면 1회에 한해 추가로 대출도 가능합니다. ✔️ 햇살론15 대출 가능한 곳 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 신청이 가능합니다. (KB국민, 신한, 우리, IBK기업은행, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크) 특례보증을 받을 수 있는 경우에는 전국에 41개 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다. |
햇살론15 모바일 앱 신청 가능합니다
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햇살론15 일반보증 상품의 경우 모바일 앱으로도 신청할 수 있습니다. 가능한 은행은 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행이며, 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 위 해당은행 콜센터로 문의 하시면 됩니다. |
햇살론15 거절 최저신용자 특례보증
개인워크아웃 연체 햇살론15 거절
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햇살론15 신청을 했는데 심사에서 거절을 당했다면 최저신용자 특례보증이 있습니다. 불법 사금융의 피해 방지를 위해 연체경험 등 이유로 정책서민금융상품인 햇살론15 조차도 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다. |
햇살론15 거절 최저신용자 특례보증 지원 대상
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✔️ 햇살론 15 거절자 연체경험 등의 사유로 햇살론15 신청(보증)이 거절되신 분 ✔️ 개인신용평점 개인신용평점 하위 10% ✔️ 연소득 4천 5백만원 이하 |
햇살론15 거절 특례보증 지원 내용
| 지원내용 | |
|---|---|
| 대출 한도 | 동일인 최대 1,000만원 * 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출 1회 가능 |
| 적용 금리 | 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리) |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년 |
| 우대 금리 | 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리인하 (3년상환 시 3.0%p씩, 5년상환 선택 시 1.5%p씩) |
| 상환 방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 반복 이용 | 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능 |
| 추가 대출 | 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능 |
햇살론 카드
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개인워크아웃 채무조정 중 신용카드 발급이 가능한지 알아보는 분들이 계실 텐데요. 신용카드 발급이 어려워 할부•포인트 등 신용카드 이용혜택에서 소외될 수 밖에 없는 저신용자 분들을 위해 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 하기 위해 신용카드 발급을 지원하는 상품이 햇살론 카드 입니다. 개인워크아웃 채무조정 진행중에도 저신용자 신용카드 발급이 가능할 수 있으니 7개 협약 카드사에서 상담을 받아보시길 바랍니다. |
햇살론 카드 신청 안내
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✔️ 지원대상 » 연 가처분소득 600만원 이상 » 신용평점 하위 20%이하 » 햇살론카드 필수교육 이수한 분 ✔️ 보증 월 최대 200만원으로 개인 신용도에 따라 차등 부여합니다. 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감한 후 부여합니다. ✔️ 보증기간 최대 5년(카드 이용기간과 동일) ✔️ 햇살론 카드 취급기관 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 |
햇살론 카드 신청 자격 및 절차
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✔️ 신청 자격 » 신용평점 하위 20%이하 » 연 가처분소득 600만원 이상 » 햇살론카드 필수교육 이수한 분 (서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육‘을 3과목 모두 이수해야 합니다.) ✔️ 보증 햇살론 카드 신청 절차는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청을 하고, 필수 교육을 이수하고 난 후 보증약정을 체결하게 됩니다. 그 후, 협약 카드사 리스트 중 자신에게 유리한 혜택이 있는 카드사를 골라 카드 신청을 하면 됩니다. |
햇살론 카드 이용 주의사항!
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❗ 햇살론 카드 이용대금을 정상적으로 상환하지 않을경우 신용정보가 기록됩니다. ❗ 정상 상환을 안 하면 서민금융진흥원에이 대신 상환을 하는데, 이후 구상청 청구를 하게 됩니다. ❗ 지원대상 요건에 해당한다고 할지라도 신용보증심사, 카드 발급 심사등에 따라 신청 거절될 수 있습니다. ❗ 햇살론 카드 재신청은 카드 해지 후 60일이 지나가 재신청이 가능하며, 잔여 할부금이 남아 있다면 완납 후 신청할 수 있습니다. ❗ 보증기간 중에 카드이용한도는 최초 부여한도 이내에서 증감이 가능하지만, 이용중인 카드사는 변경이 불가능합니다. |
성실상환자 소액 신용카드 체크카드 발급
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신용회복위원회에서 채무조정 성실상환자를 대상으로 카드 발급을 지원하는 제도가 있습니다. 12개월 이상 성실상환을 하고 계시다면 소액신용 체크카드 발급이 가능하고, 24개월 이상 성실하게 상환을 하고 계신다면 신용카드 역시 발급을 지원하고 있는 제도입니다. ⭐ 6개월 이상 성실상환자✔️ 후불교통 체크카드 발급 가능 ⭐ 12개월 이상 성실상환자✔️ 후불교통 체크카드 발급 가능 ⭐ 12개월 이상 성실상환자✔️ 신용카드 발급 가능 |
성실상환자 신용카드 발급 지원
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✔️ 지원대상 » 24개월 이상 상환중으로 신용카드 신청일 기준으로 미납액이 없어야 합니다. » 채무 변재를 완료하신 분 » 채무 재조정이 되었다면 최초 채무조정 후 24개월이 지나야 하고, 재조정 후 12개월이 지나야 하며 누적 납입 횟수가 24회 이상이어야 합니다. ✔️ 지원내용 » 카드사에서 심사를 하여 적격자를 대상으로 소액 신용카드를 발급합니다. » 최소한도는 50만원 이내이고 현금서비스 기능은 제한됩니다. ✔️ 주의사항 » 카드사 발급 기준에 따라 심사 부적격의 경우 발급이 제한될 수 있습니다. |
성실상환자 체크카드 발급 지원
✔️ 지원대상» 6개월 이상 상환중으로 신용카드 신청일 기준으로 미납액이 없어야 합니다. » 6개월 이상 상환 중이면 후불교통체크카드 발급 지원 » 12개월 이상 상환 중이면 소액신용 체크카드 발급 지원 » 채무 변재를 완료하신 분 » 채무 재조정이 되었다면 최초 채무조정 후 24개월이 지나야 하고, 재조정 후 12개월이 지나야 하며 누적 납입 횟수가 24회 이상이어야 합니다. ✔️ 지원내용» 카드사에서 심사를 하여 적격자를 대상으로 소액 체크카드를 발급합니다. » 한도는 30만원 이내 ✔️ 주의사항» 카드사 발급 기준에 따라 심사 부적격의 경우 발급이 제한될 수 있습니다. » 체크카드 발급 제휴카드사의 채무를 보유 중이라면 카드사 규정에 따라 발급이 안될 수 도 있습니다. |
소액 신용카드 사업 소개 영상
이렇게 개인워크아웃 중 대출과 카드를 신청할 수 있는 방법에 대해 알아봤습니다.
전체적인 내용을 다 보셨다면 신용회복위원회 또는 서민금융진흥원 을 통해 온라인 오프라인 상담을 받아보시길 꼭 당부드립니다.
모든 대출 상품은 개인의 사정에 따라 가능 여부가 달라지기 때문에 꼭 필요한 자금이라면 정확한 상담을 꼭 받아보시기 바라며,
아무리 귀찮으시더라도 활용할 수 있는 모든 공적자금을 다 알아보시고 가능한 길이 분명 있을 테니 불법 사금융 고금리 대부 대출 등은 받지 마시길 꼭 부탁드립니다.
신용회복위원회에 다음과 같은 글이 있습니다.
“힘든 시련의 끝에 진정한 행복이 있습니다”
우리 모두 힘든 시기 잘 이겨내서 훗날 고생스럽던 추억 한 페이지로 남길 그런 시간을 만들길 희망합니다.
어제도 오늘도 모든 힘을 끌어내 버틴 하루였겠지만,
내일도 모레도 꼭 힘내세요!
