한국주택금융공사 전세자금대출 보증 상품 총정리

 한국주택금융공사 전세자금대출 보증 상품을 총 정리 해보겠습니다.

 

 시중은행에서 전세 대출을 신청할 때 은행은 대출금 보전을 위한 담보(보증서)를 요구하게 되는데, 이를 은행에 요청에 따라 한국주택금융공사가 담보(보증서)를 제공하고 있습니다.

 

 각 전세자금 보증 상품 별로 조건과 한도 그리고 금리가 달라지게 되는데요.

 

  한국주택금융공사 전월세자금보증 상품은 크게 네 가지로  일반전세, 집단전세, 특례전세 그리고 각 시군구와 협약하여 지원하는 협약전세 보증상품이 있습니다. 

 

 지금부터 한국주택금융공사에서 제공하는 전세자금대출 보증 상품 중 일반전세와 특례전세에 대해 자세히 알아보겠습니다.

한국주택금융공사란?

한국주택금융공사 전세자금대출

 HF 한국주택금융공사 홈페이지에는 공사 소개를 아래와 같이 하고 있습니다.

“국민의 주거행복을 책임지는 지속가능 주택금융의 선도기관”

 주택금융 등의 장기적,안정적 공급을 촉진하여 국민의 복지증진과 국민경제의 발전에 이바지함을 목적으로 2004년 3월 1일 출범한 준정부기관으로서 보금자리론과 적격대출 공급, 주택보증, 유동화증권 발행 등의 업무를 수행함으로써 서민의 주택금융 파트너로서의 역활을 다하고자 합니다.

 주택을 구입하거나 전세자금 대출을 받을 때 필요한 서류와 보증서 등에 싸인을 하셨던 기억이 있을 수 있는데, 우리가 직접 한국주택금융공사를 방문하여 업무처리를 하지 않기 때문에 자세한 내용은 모르실 수 도 있습니다.


    보금자리론과 적격대출 공급  

 무주택자가 금리변동 위험없이 안정적인 대출금 상환이 가능한 10년 이상 장기고정금리 원리금 분할상환방식의 *모기지론인 보금자리론과 적격대출 공급

 *모기지론: 부동산을 담보로 주택저당증권을 발행하여 장기주택자금을 대출해 주는 제도를 말합니다.


    주택보증 공급  

 국민들의 주거안정을 위해 금융기관으로부터의 전세자금대출 및 아파트중도금 대출 등에 대한 보증서를 발급해 오고 있으며, 주택건설사업자를 대상으로 하는 아파트 건설자금 대출에 대한 주택보증 지원

    주택연금 공급  

 만 55세 이상의 고령층을 대상으로 보유하고 있는 주택을 담보로 금융기관으로부터의 종신 연금 수령을 보장하는 주택연금 업무를 수행함으로써 노후복지향상에 기여

    유동화증권(MBS,MBB) 발행  

 금융기관으로부터 주택저당채권을 양도받아 이를 기초로 유동화증권(*MBS, **MBB)발행, 투자자들에게 판매함으로써 채권시장으로부터 장기저리의 자금을 안정적으로 조달하여 대출재원을 획기적으로 확충

 한국주택금융공사에서는 위처럼 다양한 업무를 진행하고 있지만, 우리 같은 개인에게는 보금자리론과 주택연금 정도만 직접적인 관련이 있다고 보셔도 무방할 것 같습니다.


한국주택금융공사 전세자금대출 보증

 전세자금대출시 은행의 요청에 따라 한국주택금융공사가 담보(보증서)를 제공하는 상품입니다.

    일반전세자금대출 보증이용 절차  

  1. 취급 은행에서 보증 상담 진행
  2. 취급 은행을 통해 보증 신청
  3. 보증 심사 및 승인
  4. 보증약정 및 보증서 발급
  5. 취급 은행에서 대출 승인 및 대출 실행

    일반전세자금대출 보증 대상자  

 ※ 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다.

① 임차 보증금이 7억 원(서울, 경기, 인천 외의 소재 가구는 5억 원) 이하일 것.

② 임차 보증금의 5% 이상을 지급한 세대주일 것.

③ 본인과 배우자(예정자 포함)의 합산한 주택보유수가 1주택 이내일 것.

④ 본인과 배우자(예정자 포함)가 3억 원을 초과하는 투기지역•투기과열지역 내 소재 아파트의 소유권을 취득하지 않을 것.

⑤ 보증 대상 목적물이 노인복지주택인 경우 노인복지법에서 정하는 입소자일 것.


    보증 대상자금 및 보증 비율  

 ※ 아래의 요건중 어느 하나에 해당할 것.

  1. 임대차 계약을 체결하고 임차 보증금을 지급하는데 소요되었거나 소요될 자금
  2. 이미 받은 전세 자금 대출(임차 중도금 포함)의 상환 용도로 취급하는 전세 자금대출

 보증 비율은 대출 금액에서 90%까지 보증을 해주는 부분 보증 상품입니다.


    전세자금대출 보증 대상 물건  

 ※ 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다.

  1. 부동산등기사항전부증명서 상 용도가 주택 또는 오피스텔(업무용시설)이거나 지자체에 노인복지주택으로 신고된 건축물로서 실제 주거용으로 이용할 것
  2. 부동산등기사항전부증명서(건물) 상 소유권에 권리침해가 없을 것

    보증 한도  

 ※ 다음 1~3중 가장 적은 금액

 1. 보증과목별 보증한도 : 4억원 – 기 이용 전세자금보증잔액
  * 본인과 배우자(배우자예정자 포함)의 합산한 주택보유수가 1주택인 자는 2억원

 2. 소요자금별 보증한도 : 아래 1), 2) 중 적은 금액

  1) 임차보증금 × 80% – 기 이용 전세자금보증잔액

  2) 보증신청금액

 3. 상환능력별 보증한도 : 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 기 이용 전세자금보증잔액


    보증료율  

 임차보증금액, 소득 등에 따라 연 0.02% ~ 0.40% 차등 적용합니다.


    필수 제출 서류  

1. 인적/본인 확인 관련 : 주민등록등본, 신분증

2. 소득/재직 확인 관련 : 연간소득확인서류, 재직증명서(근로자), 사업자등록증(사업자)

3. 임대차계약 확인 관련 : 확정일자부 임대차계약서, 계약금 등 지급 영수증



특례전세자금보증

 특례전세자금보증주거안정지원, 금융소회계층 지원 등을 통한 사회적가치 실현을 위해 일반전세자금보증 대비 취급요건을 대상자별로 완화한 상품입니다.

 무주택 청년을 위한 상품부터 다자녀가구, 임대주택 입주자 등 다양한 상품들이 있으니, 혹시 나에게 해당하는 상품이 있으시다면 한국주택금융공사를 통해 꼭 상담 받아보시길 바랍니다.

 한국주택금융공사 홈페이지 바로가기 >>

한국주택금융공사 콜센터 ( 1688-8114 )

    무주택 청년  

  • 특례사항 : 100백만원 이하로 이용시 상환능력별 보증한도 생략, 100% 보증
  • 대상자 : 아래 요건을 모두 충족하는 자
    1. 신청일 기준 만 34세 이하인 무주택자
    2. 본인과 배우자 합산 연소득이 70백만원 이하
  • 보증한도 : 최대 200백만원

    다자녀 가구

  • 특례사항 : 100백만원 이하로 이용시 상환능력별 보증한도 생략, 100% 보증
  • 대상자 : 아래 요건을 모두 충족하는 자
    1. 신청일 기준 만 34세 이하인 무주택자
    2. 본인과 배우자 합산 연소득이 70백만원 이하
  • 보증한도 : 최대 200백만원

    정책서민금융 이용  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략, 100% 보증(단, 주택도시기금 재원대출은 90% 보증)
  • 대상자 : 아래의 요건을 모두 충족하는 자
    1. 신청일 기준 연소득 45백만원 이하인 자
    2. 서민금융진흥원의 서민금융상품을 연체 없이 9회 이상 상환하였거나 완제한지 3년 이내인 자
  • 보증한도 : 최대 60백만원(채권보전조치 시 80백만원)

    신용회복 지원자  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략, 100% 보증
  • 대상자 : 신용관리정보가 없는 자로서 아래 중 하나에 해당하는 자
    1. 신용회복지원절차 성실납부 중이거나 완제일로부터 3년 이내인 자
    2. 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
    3. 개인회생 변제계획상 채무 완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
  • 보증한도 : 최대 50백만원(채권보전조치 시 60백만원)

    부분분할상환 약정자  

  • 특례사항 : 보증한도 우대, 100% 보증
  • 대상자 : 대출기간 중 원금의 5% 이상을 분할상환하기로 약정한 무주택자
  • 보증한도 : 최대 222백만원

    주택도시기금 대환대출  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략
  • 대상자 : 버팀목 전세대출 등 주택도시기금 전세대출 대환자
  • 보증한도 : 최대 200백만원

    임대주택 입주자  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 생략
  • 대상자 : 공공주택사업자 및 공사가 인정한 임대사업자 임대목적물 입주자
  • 보증한도 : 최대 200백만원
  • 채권보전조치 : 필수

    재개발·재건축 단지 이주 세입자  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 생략
  • 대상자 : 관리처분계획인가를 받은 재개발・재건축 단지에서 전월세로 6개월 이상 거주하다 이주하거나 이주한 세입자
  • 보증한도 : 최대 200백만원
  • 채권보전조치 : 필수

    임차권등기 세입자  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 적용 배제
  • 대상자 : 아래 요건을 모두 충족하는 자
    1. 본인과 배우자의 합산 연소득이 70백만원 이하
    2. 임차권등기명령 신청 접수 또는 임차권등기명령에 따른 임차권등기 후 이주를 희망하는 자
  • 보증한도 : 최대 200백만원
  • 채권보전조치 : 필수

    영세자영업자  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략, 100% 보증
  • 대상자 : 아래 요건을 모두 충족하는 간이과세사업자
    1. 개업 후 1년 이상 경과하여 영업 중인 무주택자로서 사업소득 25백만원 이하인자
    2. 사업소득 확인 불가 시에는 전년도 부가가치세과세표준증명원 상 매출과세표준이 48백만원 미만
  • 보증한도 : 최대 60백만원(채권보전조치 시 80백만원)

    사회적배려대상자  

  • 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략, 100% 보증
  • 대상자 : 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립아동, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모부양가정, 영구임대주택입주자, 소액임차인, 재난피해자
  • 보증한도 : 최대 50백만원(채권보전조치 시 60백만원)

    주택연금 가입자  

  • 특례사항 : 보증한도 우대, 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략, 100% 보증
  • 대상자 : 재개발・재건축・리모델링 참여로 인해 주택연금 담보주택 이외의 주택에 거주해야하는 주택연금 피보증인 또는 그 배우자
  • 보증한도 : 최대 300백만원
  • 채권보전조치 : 필수

    목돈 안드는 전세Ⅱ  

  • 특례사항 : 보증한도 우대
  • 대상자 : 아래 요건을 모두 충족하는 무주택자
    1. 임차보증금이 3억원(지방소재가구는 2억원) 이하
    2. 본인과 배우자의 합산 연소득이 60백만원 이하
  • 보증한도 : 최대 300백만원
  • 채권보전조치 : 필수

    징검다리 전세자금보증  

  • 특례사항 : CSS평가 생략, 100% 보증, 보증신청시기 요건 미적용
  • 대상자 : 아래 요건을 모두 충족하는 자
    1. 본인과 배우자의 합산 연소득이 70백만원 이하
    2. 제2금융권 전세자금대출을 정상이용 중인 세대주
  • 보증한도 : 최대 150백만원

 한국주택금융공사는 위와 같은 보증 상품들을 제공하고, 우리는 위 보증 상품을 이용해 시중은행을 통해 전세자금대출을 받습니다. 

 은행에 대출 신청을 하러 가기 전 나에게 해당하는 보증 상품이 무엇인지 미리 확인하고 은행에 방문하신다면 우대 혜택 및 빠른 대출 신청을 하실 수 있습니다.

 위 포스팅 글은 한국주택금융공사 홈페이지를 참고해서 작성하였으며,  해당 사항이 있으실 경우 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 확인 하시거나 콜센터를 통해 미리 상담 받아보시면 좋을 것 같습니다. 

 한국주택금융공사 홈페이지 바로가기

한국주택금융공사 콜센터 ( 1688-8114 )

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