Date of latest revision: June 3, 2025
개인워크아웃 진행 중에도 대출이나 신용카드 사용이 가능하다는 사실 알고 계셨나요?
오늘은 개인워크아웃 대출 가능한 곳을 알아보면서 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 개인채무조정 기간에 이용할 수 있는 대출상품들에 대해 총정리를 해보겠습니다.
이 글에서는 신용회복위원회의 개인회생자 대출 개인워크아웃 대출 상품에 대해 먼저 알아보고, 2금융권 대출 상품에 대해서도 확인해보겠습니다.
어제도, 오늘도 온 힘을 다해 버텨낸 당신
내일도, 모레도 당신의 걸음이 빛날 수 있도록
조금만 더 힘내세요.
개인워크아웃 대출, 개인회생 대출 가능할까?
개인회생 중이거나 워크아웃 진행 중인데 대출이 필요하신가요?
많은 분들이 먼저 2금융권 대출을 찾습니다.
✔ 한도는 크지만
❌ 금리는 높아 빚을 더 키울 위험이 있습니다.
이럴 때는 순서를 바꿔야 합니다.
신용회복위원회 대출부터 먼저 확인하세요.
→ 정부에서 운영하는 저금리 소액대출이 존재합니다.
1. 신용회복위원회 소액대출 지원 대상 조건
아래 조건을 만족하면, 개인회생자 대출 또는 개인워크아웃 대출이 가능합니다.
- 채무조정(워크아웃) 후 6개월 이상 성실 상환 중
또는 최근 3년 이내에 상환 완료한 경우 - 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실 상환 중
또는 최근 3년 이내 상환 완료한 경우 - 별도 지원 대상자로 지정된 경우
👉 위 조건을 충족하면 신청 자격이 주어집니다.
2. 개인워크아웃 소액대출 지원 불가 대상
아래 항목 중 하나라도 해당하면,
개인워크아웃 소액대출 신청이 거절될 수 있습니다.
- ❌ 상환 능력이 부족하거나 소득이 없는 경우
- ❌ 연체 정보가 등록되어 있는 경우
- ❌ 재산을 많이 보유하고 있는 경우
- ❌ 개인회생 또는 워크아웃 후 과도한 신규 채무 발생자
- ❌ 최근 6개월 이내 대출 이력이 있는 경우
특히 “최근 6개월 내 신규 대출”은 매우 중요한 기준입니다.
이 항목 하나로 탈락되는 사례가 많습니다.
3. 개인워크아웃 대출 지원 용도 (2025.6.3 updated)
개인워크아웃 대출은 자유롭게 쓸 수 없습니다.
아래 목적용도에 해당할 때만 신청 가능합니다.
생활안정자금
→ 의료비, 결혼자금, 임차보증금, 재해복구비 등
→ 최대 500만 원, 연 4%
학자금
→ 본인 또는 부양가족의 등록금
→ 최대 500만 원, 연 2%
고금리차환자금
→ 연 18% 이상 고금리대출을 6개월 이상 이전에 받은 경우
→ 최대 500만 원, 연 4%
→ 현금서비스, 카드대금, 담보대출은 제외
자영업 운영자금
→ 소규모 영업장 운영에 필요한 물품, 운영비 등
→ 최대 500만 원, 연 4%
시설개선자금
→ 사업장 보수, 장비 교체, 인테리어 등
→ 최대 1,000만 원, 연 4%
※ 목적 외 사용은 대출 승인 불가입니다.
4. 개인워크아웃 대출 한도 및 조건
대출 금리
- 학자금: 연 2%
- 기타 용도: 연 4%
상환 방식
- 최대 5년 원리금균등상환
- 초기에는 이자 비중이 높고, 점차 원금 비중 증가
대출 한도는 상환 기간에 따라 달라집니다.
| 상환 기간 | 최대 대출 한도 |
|---|---|
| 6~8개월 | 200만 원 |
| 9~11개월 | 300만 원 |
| 12~23개월 | 1,000만 원 |
| 24개월 이상 | 1,500만 원 (일부 기관은 1,000만 원) |
개인회생자 대출 개인워크아웃 대출 종류
개인회생자나 워크아웃 이용자를 위한 대출 상품은
생각보다 다양하게 마련되어 있습니다.
하지만 중요한 건
“내가 어떤 조건에 해당하는지,
어디에서 신청해야 하는지”
정확히 아는 것부터 시작해야 한다는 점입니다.
1. 거주 지역별 개인워크아웃 대출 가능한 곳
거주지에 따라 지자체 연계 대출 상품이 운영되고 있습니다.
각 지역에서 저금리 재도전 기금을 통해
지원 조건을 갖춘 신청자에게 생활안정 자금, 재기지원 자금 등을 제공합니다.
• 서울 → [ 한강론 바로가기 ]
• 경기도 → [재도전론 바로가기]
• 인천 → [어진론 바로가기]
• 부산 → [부비론 바로가기]
• 대구 → [울타리론 바로가기]
• 대전 → [드림론 바로가기]
• 광주 → [빛고을론 바로가기]
• 경북 → [낙동강론 바로가기]
• 경남 → [경남희망론 바로가기]
• 충남 → [더행복충남론 바로가기]
• 충북 → [충북희망자금 바로가기]
• 전남 → [행복드림론 바로가기]
• 전북 → [더불어행복론 바로가기]
• 강원도 → [재기성공자금 바로가기]
• 제주도 → [혼디론 바로가기]
각 상품은 지자체별로 예산과 조건이 다르므로,
신청 전 공식 사이트 또는 지역 신용회복센터 확인이 필요합니다.
2. 지원 대상에 따른 개인워크아웃 대출
거주 지역 외에도,
신청자의 상황(회생 중, 임대주택 거주, 자영업자 등)에 따라
전국 공통으로 신청 가능한 대출 상품들도 있습니다.
• 은행 공동 상품 → [은행동행론 바로가기]
• 개인회생자 전용 → [개인회생론 바로가기]
• 워크아웃 진행 중인 분 → [희망사다리론 바로가기]
• LH 임대주택 거주자 → [LH공사 행복론 바로가기]
• 사회복지 대상자 → [사회복지론 바로가기]
• 신용회복위원회 지원 → [새출발 마중물론 바로가기]
• 카드 가맹점 운영자 → [신용카드 사랑가득론 바로가기]
• IBK 기업은행 상품 → [IBK 희망론 바로가기]
개인워크아웃 비대면 모바일 간편 대출
1. 비대면 간편대출이란?
개인워크아웃을 진행 중인데 급하게 돈이 필요할 때
직접 방문하지 않고도 대출을 받을 수 있는 제도입니다.
• 모바일 스마트폰 또는 PC로 신청 가능
• 대출 목적: 생활안정자금
• 신청 금액: 최대 300만 원
• 총한도: 500만 원 이내
👉 단, 단순한 편의성만큼이나
엄격한 신청 조건이 따릅니다.
2. 비대면 간편대출 지원대상 및 대출한도 조건
아래 조건을 모두 충족해야 모바일 간편대출이 가능합니다.
- 신용회복위원회 채무조정 승인자
- 6개월 이상 미납 없이 성실상환 중
- 또는 최근 3년 이내 상환 완료자
❗ 주의사항
신청 시점에 단 1회라도 미납 이력이 있다면,
비대면 간편대출은 이용할 수 없습니다.
워크아웃 진행 중이라면,
급전이 필요한 상황에도 미납은 절대 금지입니다.
3. 대출 금액, 조건, 절차는 어떻게 되나요?
• 1회 신청 한도: 최대 300만 원
• 총 누적 한도: 최대 500만 원
• 상환 방식: 최대 3년 원리금균등 상환
• 금리: 연 4.0% 이내
• 별도 서류 제출은 없습니다.
• 단, 다음 조건은 반드시 충족되어야 합니다.
- 공동인증서(구 공인인증서) 보유
- 정부24 회원가입 완료
👉 위 조건이 갖춰져야 신용회복위원회 모바일 대출 시스템을 이용할 수 있습니다.
4. 대출 신청 전 꼭 확인하세요.
• 미납 이력 없는지 체크
• 공동인증서 준비
• 정부24 가입 여부 확인
• 필요 금액 300만 원 이내인지 확인
• 상환 능력(월 납입 가능액) 사전 검토
개인워크아웃 대출 가능한 곳 – 햇살론15로 가능할까요?
개인워크아웃 중인데 대출이 필요할 때,
합법적인 방법을 찾기 어려워
대부업, 불법사금융까지 고민하는 경우가 많습니다.
그럴 때 주목할 만한 것이 바로 햇살론15입니다.
최저신용자도 조건만 맞는다면
정상적인 은행 대출을 받을 수 있는 정책 금융 상품입니다.
1. 햇살론15 란?
햇살론15는
일반 시중은행 이용이 어려운 최저신용자를 위해
정부가 보증을 서주는 서민지원 대출 상품입니다.
• 불법사금융 NO
• 은행 대출 YES
• 조건만 맞으면 최대 2천만 원까지 가능
2. 햇살론15 지원 대상
신청 조건은 비교적 명확합니다.
✅ 상환방식: 원리금균등상환
✅ 개인신용평점이 하위 20% 이내인 경우
✅ 또는 연소득 3,500만 원 이하이면 신용점수 제한 없음
✅ 연소득 4,500만 원 이하까지 신청 가능
✅ 대출한도: 최대 2,000만 원
✅ 금리: 연 15.9% (고정금리)
✅ 기간: 3년 또는 5년
성실상환 시, 매년 금리가 인하됩니다.
(3년 선택 시 매년 3.0%p / 5년 선택 시 매년 1.5%p 인하)
3. 햇살론15 특례보증이란?
일반 심사로 대출이 어려운 분들을 위해
서민금융진흥원이 특별 지원하는 보증 방식입니다.
대상 예시
🔁 개인워크아웃 중 성실상환자
💳 급여를 현금으로 받는 분
⏳ 3개월 미만 재직자
🚕 개인택시 종사자
🧑🌾 농업, 임업, 축산업 종사자
표준화된 소득 증빙이 어려운 경우
서민금융센터의 특례심사로 보완 가능합니다.
4. 햇살론15, 모바일 앱으로도 신청 가능합니다.
모바일 앱을 통한 신청은 일반보증 상품에 해당되며,
다음 은행에서 앱 접수를 지원합니다.
모바일 신청 가능한 은행
- 신한은행
- 우리은행
- 전북은행
- 광주은행
- 부산은행
- 카카오뱅크
모바일 이용 시 해당 은행 콜센터 또는 앱 안내에 따라 진행하시면 됩니다.
햇살론15 거절 시, 최저신용자 특례보증으로 가능할까?
작성햇살론15도 거절되셨나요?
그렇다면 마지막 대안, 최저신용자 특례보증을 확인해보셔야 합니다.
이 상품은
✔️ 연체 경험이 있거나
✔️ 신용점수가 낮아
기존 정책금융마저 거절된 분들을 위한
서민금융진흥원 특례 상품입니다.
1. 연체 이력 때문에 햇살론15 거절됐다면?
개인워크아웃을 진행 중이거나,
과거 연체 이력으로 햇살론15 심사에서 탈락했다면
최저신용자 특례보증으로 다시 도전할 수 있습니다.
- 불법사금융의 유혹에 빠지지 않도록
- 정부가 금융안전망의 마지막 단계로 설계한 제도입니다.
2. 햇살론15 거절 최저신용자 특례보증 지원 대상 (2025.6.3 updated)
햇살론15 특례보증 지원 대상은 다음 모든 조건을 충족해야 합니다.
• 햇살론15 보증 심사에서 거절된 이력이 있는 사람
• 개인신용평점이 하위 10% 이내인 사람
• 연소득 4,500만 원 이하
※ 단, 햇살론15를 신청한 이력이 없는 경우, 특례보증은 이용할 수 없습니다.
즉, 신용점수가 극히 낮은 분도 정해진 조건만 맞는다면 신청 가능합니다.
3. 최저신용자 특례보증 지원 내용 – 특례보증으로 가능한 대출 조건
대출 한도
- 최초 이용 시: 최대 500만 원
- 6개월 이상 성실 이용 시: 추가 대출 1회 가능
- 총 한도: 최대 1,000만 원
금리
- 연 15.9% (보증료 포함 단일금리)
상환 기간
- 선택 거치기간 최대 1년
- 이후 상환기간 3년 또는 5년
상환 방식
- 원리금균등 분할상환
우대 금리 혜택
- 성실 상환 시 매년 금리 인하
→ 3년 상환: 연 3.0%p씩 인하
→ 5년 상환: 연 1.5%p씩 인하
반복 이용 가능 여부
- 상환 완료 후, 횟수 제한 없이 재이용 가능
추가 대출 조건
- 6개월 이상 성실 이용 시,
추가 대출 1회 가능
4. 햇살론15 vs 특례보증 한눈에 정리 (2025.6.3 updated)
| 구분 | 햇살론15 일반보증 | 햇살론15 특례보증 |
|---|---|---|
| 대상 | 신용평점 하위 20% 또는 연소득 3,500만 원 이하 | 햇살론15 거절자 중 신용평점 하위 10% |
| 연소득 기준 | 연소득 4,500만 원 이하 | |
| 대출한도 | 최대 2,000만 원 | 최대 1,000만 원 (최초 500만 원 + 추가 500만 원) |
| 금리 | 연 15.9% (단일금리) | 연 15.9% (보증료 포함) |
| 상환방식 | 원리금균등분할 상환 | |
| 우대금리 | 성실상환 시 매년 금리 인하 | 동일하게 금리 인하 혜택 제공 |
| 반복 이용 | 상환 완료 후 재신청 가능 | 동일하게 반복 이용 가능 |
| 신청 경로 | 시중은행 앱 및 창구 | 서민금융통합지원센터 또는 일부 은행 |
햇살론 카드
개인워크아웃 채무조정 중인데 신용카드를 발급받을 수 있을까요?
많은 분들이 할부 결제, 포인트 적립, 온라인 결제 등
신용카드의 기본 혜택에서 소외되고 있습니다.
하지만 희망은 있습니다.
바로, 햇살론 카드입니다.
👉🏻 저신용자 신용카드 발급 햇살론 카드 추천 7종 총정리
1. 햇살론 카드 신청 안내 (2025.6.3 updated)
지원 대상
• 연 가처분소득 600만 원 이상
• 신용평점 하위 20% 이하
• 햇살론카드 필수교육 이수한 분
보증
• 월 최대 200만 원까지, 개인 신용도에 따라 차등 부여됩니다.
• 카드 이용한도는 보증한도에서 20만 원을 차감한 금액으로 설정됩니다.
보증 기간
• 최대 5년 (카드 이용기간과 동일)
햇살론 카드 취급기관
• 햇살론카드는 현재 서민금융진흥원과 협약된 카드사에서 신청 가능합니다.
• 2025년 6월 기준, 아래 카드사들이 햇살론카드를 취급하고 있습니다.
✔ 롯데카드
✔ 현대카드
✔ 국민카드
✔ 삼성카드
✔ 신한카드
✔ 우리카드
✔ 하나카드
※ 단, 카드사별 취급 여부는 수시로 변경될 수 있으므로,
신청 전 반드시 서민금융진흥원 홈페이지 또는 해당 카드사 콜센터에서 최신 취급 여부를 확인하시기 바랍니다.
2. 햇살론 카드 신청 자격 및 절차
신청 자격
• 신용평점 하위 20% 이하
• 연 가처분소득 600만 원 이상
• 햇살론카드 필수교육 이수자
(서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’ 3과목 이수 필요)
보증 신청 절차
• 보증약정 체결 후, 협약 카드사 중 선택하여 카드 신청
• 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청
• 필수교육 3과목 이수
3. 햇살론 카드 이용 주의사항!
❗ 카드 이용대금을 정상적으로 상환하지 않을 경우, 신용정보에 등록됩니다.
❗ 상환을 하지 않으면 서민금융진흥원이 대위변제하고, 이후 구상권 청구가 진행됩니다.
❗ 신청 요건을 충족하더라도 보증심사 또는 카드사 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
❗ 재신청은 카드 해지 후 60일 경과 후 가능하며, 잔여 할부금이 있다면 완납 후 신청 가능합니다.
❗ 보증기간 중 이용한도 증감은 가능하나, 이용 중 카드사 변경은 불가합니다.
성실상환자 소액 신용카드 체크카드 발급 (2025.6.3 updated)
신용회복위원회에서는
채무조정 성실상환자를 대상으로
체크카드와 소액 신용카드 발급을 지원하고 있습니다.
상환 기간에 따라 발급 가능한 카드 종류가 다르므로
아래 내용을 확인해보세요.
1. 성실상환자 카드 발급 지원 조건 공통
• 신청일 기준 미납이 없어야 함
• 채무 변제 완료자
• 재조정 이력이 있는 경우, 다음 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
→ 최초 채무조정 승인일로부터 24개월 이상 경과
→ 최근 재조정 승인일로부터 12개월 이상 경과
→ 누적 납입 횟수 24회 이상
• 카드사 심사 필요
2. 성실상환자 체크카드 발급 조건
» 6개월 이상 성실 상환 → 후불교통 체크카드 가능
» 12개월 이상 성실 상환 → 소액신용 체크카드 가능
» 한도: 30만 원 이내
3. 성실상환자 신용카드 발급 조건
» 24개월 이상 성실 상환 → 소액 신용카드 신청 가능
» 한도: 50만 원 이내
» 현금서비스 기능 없음
지금까지
개인워크아웃 중 대출과 카드 신청 방법에 대해
자세히 살펴봤습니다.
전체 내용을 읽어보셨다면,
이제 신용회복위원회 또는 서민금융진흥원을 통해
온라인 또는 오프라인 상담을 꼭 받아보시길 권해드립니다.
모든 금융 상품은
✔ 개인의 상황
✔ 상환 능력
✔ 신청 시점에 따라
승인 가능 여부가 크게 달라질 수 있습니다.
그러니 정말 필요한 자금이라면
혼자 판단하지 마시고, 정확한 공적 상담부터 꼭 받아보세요.
불법사금융이나 고금리 대부업은
당장은 쉬워 보여도, 인생 전체를 무너뜨릴 수 있습니다.
활용할 수 있는 모든 제도적 금융지원 제도를 확인하세요.
꼭, 합법적인 방법 안에서 희망의 길을 찾으시길 바랍니다.
신용회복위원회에는 이런 문장이 있습니다.
“힘든 시련의 끝에, 진정한 행복이 있습니다.”
이 문장을 오늘 하루의 위로로 전해드립니다.
어제도 오늘도
당신은 충분히 잘 버텼습니다.
내일도,
포기하지 않고 다시 한 걸음 내딛는
당신을 응원합니다.
